Dagen
Uren
Minuten
Seconden

Virtuele munten, reële risico’s. De enige garantie in crypto is het risico.

EU-travel rule

Wat is de Crypto Travel Rule?

De Crypto Travel Rule is een internationale regelgeving, geïnitieerd door de Financial Action Task Force (FATF), die is ontworpen om witwassen en de financiering van terrorisme tegen te gaan. Deze regel verplicht financiële instellingen om identificerende informatie over zowel de verzender als de ontvanger van geldtransacties te verzamelen en door te geven. Oorspronkelijk toegepast op traditionele financiële instellingen, is deze verplichting nu uitgebreid naar de cryptowereld, waar virtuele asset service providers (VASPs) zoals exchanges en wallet-providers aan deze regels moeten voldoen.

Hoe werkt de Travel Rule in de cryptowereld?

In de context van cryptocurrencies vereist de Travel Rule dat VASPs specifieke informatie over de verzender en ontvanger van een transactie verzamelen en delen, ongeacht de transactiewaarde. Dit betekent dat:

  1. Verzameling van Gegevens: Informatie zoals de naam, het adres en accountinformatie van zowel de verzender als de ontvanger moet worden verzameld.
  2. Overdracht van Gegevens: Deze gegevens moeten worden gedeeld met de VASP van de ontvanger of een andere bevoegde instelling.
  3. Beveiliging van Gegevens: De verzamelde gegevens moeten op een veilige manier worden verwerkt en beschermd tegen ongeautoriseerde toegang, in overeenstemming met de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).

In de Europese Unie is er geen minimale drempelwaarde voor cryptotransacties; alle transacties vallen onder de Travel Rule, ongeacht het bedrag.

Implicaties van de Travel Rule

1. Regulatoire Naleving

VASPs moeten hun processen aanpassen om te voldoen aan de regelgeving. Dit omvat het opzetten van systemen voor geautomatiseerde gegevensverzameling en -overdracht, evenals het trainen van personeel op het gebied van regelgeving en naleving.

2. Privacykwesties

Binnen de cryptogemeenschap zijn er zorgen over de impact op privacy. Het verplicht delen van persoonsgegevens kan gevoelig liggen bij gebruikers die waarde hechten aan de anonimiteit en decentralisatie die cryptocurrencies bieden.

3. Kosten voor Implementatie

Het naleven van de Travel Rule brengt aanzienlijke kosten met zich mee, zoals de aanschaf van technologieën voor compliance en de inzet van juridische en technische experts.

4. Gevolgen voor Innovatie

Strenge regels kunnen innovatie in de sector remmen, vooral voor kleinere spelers die moeite hebben om te voldoen aan complexe en dure compliance-eisen.

Waar moet je op letten als VASP of gebruiker?

Voor VASPs

  1. Juridische Expertise: Zorg dat je volledig op de hoogte bent van de regelgeving in de jurisdicties waarin je actief bent.
  2. Technologieën voor Compliance: Implementeer tools die gegevensbeheer en -overdracht veilig en efficiënt maken.
  3. Samenwerking met Andere VASPs: Werk samen met andere partijen om gestandaardiseerde protocollen voor gegevensuitwisseling te ontwikkelen.

Voor Gebruikers

  1. Ken je Platform: Controleer of de exchange of wallet-provider die je gebruikt voldoet aan de Travel Rule.
  2. Bescherming van je Privacy: Vraag hoe jouw gegevens worden verwerkt en bewaard.
  3. Alternatieve Opties: Overweeg niet-custodiale wallets als privacy voor jou een prioriteit is, al kunnen transacties hiermee ook onder de Travel Rule vallen bij interactie met VASPs.

Centrale Exchanges en de Travel Rule

Centrale exchanges spelen een cruciale rol in de implementatie van de Travel Rule. Deze platforms fungeren als tussenpersoon voor de handel in cryptocurrencies en worden vaak gezien als een van de belangrijkste doelwitten van regelgeving. Centrale exchanges zijn verplicht om uitgebreide compliance-programma’s op te zetten, inclusief het verzamelen en delen van klantgegevens bij transacties, ongeacht de drempelwaarde. Veel centrale exchanges voeren uitgebreide “Know Your Customer” (KYC)-procedures uit om te voldoen aan wettelijke eisen, wat inhoudt dat gebruikers persoonlijke informatie moeten verstrekken, zoals een identiteitsbewijs en adresgegevens. Ze werken vaak samen met toezichthouders en wetshandhavingsinstanties om verdachte transacties te melden en criminele activiteiten te bestrijden. Ondanks hun centralisatie hebben exchanges te maken met uitdagingen zoals hoge nalevingskosten, zorgen over gegevensbescherming en het risico op reputatieschade bij datalekken.

Voor Gebruikers van Centrale Exchanges

  • Controleer of de exchange beschikt over robuuste beveiligingsmaatregelen om jouw gegevens te beschermen.
  • Houd rekening met de verplichting om identiteitsinformatie te verstrekken bij het gebruik van centrale exchanges.
  • Begrijp dat transacties via centrale exchanges doorgaans minder anoniem zijn dan transacties via gedecentraliseerde platforms.

Conclusie

De Crypto Travel Rule brengt aanzienlijke veranderingen met zich mee voor de cryptosector. Hoewel het bijdraagt aan transparantie en de strijd tegen financieel misbruik, roept het ook zorgen op over privacy en de impact op innovatie. Het is cruciaal voor zowel VASPs als gebruikers om goed geïnformeerd te blijven en passende maatregelen te nemen om aan deze regelgeving te voldoen, terwijl de balans tussen naleving en privacy wordt bewaakt.

Op de hoogte blijven van crypto?
Toegang tot exclusieve content?
Alles over investeren leren?